摘 要：擁有臺(tái)灣五大電信業(yè)、悠游卡公司、五大發(fā)卡銀行擔(dān)任主要股東，靠山強(qiáng)大，臺(tái)灣最早成立的移動(dòng)支付平臺(tái)--群信科技，已經(jīng)對(duì)外發(fā)出公告，宣布將在2017年7月停止旗下RicoPay電子錢包服務(wù)，并終止NFC-SIM卡服務(wù)。很顯然這能被推論是Apple Pay今年三月進(jìn)入以來(lái)，對(duì)于臺(tái)灣的移動(dòng)支付服務(wù)造成的強(qiáng)大擠壓效應(yīng)。群信科技宣布推出，也可說(shuō)是臺(tái)灣TSM型移動(dòng)支付退場(chǎng)的號(hào)角。
擁有臺(tái)灣五大電信業(yè)、悠游卡公司、五大發(fā)卡銀行擔(dān)任主要股東，靠山強(qiáng)大，臺(tái)灣最早成立的移動(dòng)支付平臺(tái)--群信科技，已經(jīng)對(duì)外發(fā)出公告，宣布將在2017年7月停止旗下RicoPay電子錢包服務(wù)，并終止NFC-SIM卡服務(wù)。很顯然這能被推論是Apple Pay今年三月進(jìn)入以來(lái)，對(duì)于臺(tái)灣的移動(dòng)支付服務(wù)造成的強(qiáng)大擠壓效應(yīng)。群信科技宣布推出，也可說(shuō)是臺(tái)灣TSM型移動(dòng)支付退場(chǎng)的號(hào)角。
TSM與HCE是什么?
臺(tái)灣當(dāng)初開(kāi)始發(fā)展移動(dòng)支付之時(shí)，多採(cǎi)用TSM方式。由于當(dāng)信用卡或電子票證綁定在手機(jī)中時(shí)，因?yàn)樾璐_保安全性，要在手機(jī)晶片中加入安全元件SE(Secure Element)來(lái)加密卡號(hào)，還要通過(guò)EMVco的認(rèn)證。在靈活度、市場(chǎng)歡迎程度的條件下，后續(xù)將SE綁定在SIM卡之中的方法，比銀行自主推出SD卡(NFC移動(dòng)支付SD卡)更受歡迎。不過(guò)前者也需要電信商、銀行端配合，因此便延伸出TSM (Trusted Service Manager)形式的公司，在這幾方中進(jìn)行協(xié)調(diào)工作。而群信移動(dòng)科技就屬這一類。
但即便有TSM公司提供服務(wù)，想使用這類移動(dòng)支付方法，還是得向電信商更換SIM卡，再向銀行申請(qǐng)，才可以下載信用卡到指定App。再加上有些申請(qǐng)作業(yè)甚至需要臨柜申辦，相當(dāng)不便利。
考量到以上情況，Google在之后發(fā)展出HCE (Host Card Emulation)機(jī)制，可透過(guò)云端模擬SE，來(lái)讓用戶不用更換SIM卡，就可以透過(guò)線上方法來(lái)加入信用卡。因此后期有不少原先採(cǎi)用TSM形式的公司，都轉(zhuǎn)型到HCE服務(wù)，例如臺(tái)灣移動(dòng)支付t wallet+，就是轉(zhuǎn)向HCE的服務(wù)之一。
Apple Pay采用Tokenization驗(yàn)證技術(shù)
由此來(lái)看，群信電子錢包不僅需要面對(duì)HCE陣營(yíng)的挑戰(zhàn)，也需要面對(duì)來(lái)自國(guó)外移動(dòng)支付，以及掃碼(QR Cord)類移動(dòng)支付的強(qiáng)襲。來(lái)自國(guó)外科技巨頭的移動(dòng)支付服務(wù)中，Apple Pay已于今年3月底在臺(tái)起跑，上路2天綁卡量衝40萬(wàn)張、上線9天達(dá)到70萬(wàn)張的成績(jī)，令人難望其項(xiàng)背。使用過(guò)的用戶都可發(fā)現(xiàn)，Apple Pay綁卡簡(jiǎn)單(過(guò)程中發(fā)卡銀行端會(huì)進(jìn)行驗(yàn)証)、使用快速便利，且代碼化(tokenization)安全機(jī)制也值得信賴(根據(jù)蘋果官網(wǎng)，代碼化機(jī)制是：您在付款終端機(jī)旁，在 iPhone 上使用 Touch ID 或輸入密碼，或在 Apple Watch 上按兩下側(cè)邊按鈕之后，Secure Element 會(huì)提供您的「裝置帳號(hào)號(hào)碼」和交易專屬的動(dòng)態(tài)安全碼。此資訊會(huì)連同完成交易所需的其他資訊一起傳送到商店的銷售點(diǎn)終端機(jī)。并非由 Apple 或您的裝置，傳送您的信用卡、金融卡或預(yù)付卡卡號(hào)。在核準(zhǔn)付款之前，您的銀行或支付網(wǎng)路可以檢查動(dòng)態(tài)安全碼，確認(rèn)其為連結(jié)至裝置的唯一代碼，以驗(yàn)證您的付款資訊。)
除了Apple Pay之外，Samsung Pay也預(yù)計(jì)在今年五月上線，Android Pay也預(yù)料今年會(huì)正式在臺(tái)上路。再加上臺(tái)灣還有LINE Pay、街口支付等服務(wù)虎視眈眈，群信的移動(dòng)支付服務(wù)退場(chǎng)，只能說(shuō)應(yīng)該在不少專家意料之中。
當(dāng)前，為了培養(yǎng)消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的習(xí)慣，不少?gòu)S商都採(cǎi)用砸錢、提供折扣的方法來(lái)吸引用戶。然而，臺(tái)灣消費(fèi)者慣用現(xiàn)金支付，信用卡支付也相當(dāng)便利。臺(tái)灣本土的移動(dòng)支付服務(wù)如果想要對(duì)抗國(guó)外服務(wù)，走出自己的路，并且成功轉(zhuǎn)變消費(fèi)者的習(xí)慣，不想出大刀闊斧、擲地有聲的策略，只默默推動(dòng)自我感覺(jué)良好的行銷手法的話，恐怕很快就會(huì)面臨命運(yùn)的終點(diǎn)。
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